Auto-entrepreneur : comment choisir sa banque ?

Choisir une banque pro peut s’avérer être un parcours du combattant… Pour vous accompagner dans cette démarche, voici un guide complet pour vous faciliter la tâche avec toutes les informations à connaître : définition, ce que dit la loi, les meilleures banques où ouvrir un compte pro ou encore la démarche pour devenir client d’une banque pour auto-entrepreneur.

1. 1. Qu’est-ce qu’un auto-entrepreneur ?

Un auto-entrepreneur est un professionnel indépendant appartenant au régime fiscal de la micro-entreprise. Toute personne physique peut créer son entreprise individuelle et appartenir au statut juridique des auto-entrepreneurs.

Les activités éligibles au statut d’auto-entrepreneur sont :

• Commerciales
• Artisanales
• Prestataires de service

Contrairement aux entreprises, les auto-entrepreneurs règlent leurs cotisations en fonction de leur chiffre d’affaires et ne paient pas la TVA. L’activité de la micro-entreprise peut être l’activité principale de l’auto-entrepreneur comme la secondaire. À titre d’exemple, vous pouvez conserver le statut d’auto-entrepreneur même si votre chiffre d’affaires du mois ou du trimestre est de 0€. Néanmoins, le plafond du chiffre d’affaires est fixé à 170 000€ pour les activités commerciales et de 70 000€ pour les prestataires de service.

1. 2. Un compte professionnel est-il obligatoire quand on est auto-entrepreneur ?

Depuis 2015, les auto-entrepreneurs sont dans l’obligation de séparer leurs dépenses personnelles et professionnelles, car ils doivent être en mesure de fournir un justificatif de leurs dépenses professionnelles. Dans la loi, avoir deux comptes bancaires séparés est une obligation, mais l’ouverture d’un compte professionnel n’est pas nécessaire. Cependant, si vous ouvrez un compte personnel pour gérer le budget de votre activité professionnelle, la banque risque de clôturer votre compte bancaire. Le meilleur moyen d’éviter un risque de clôture de compte est souscrire à une offre bancaire dédiée aux auto-entrepreneurs.

1. 3. Quels sont les avantages d’un compte pour auto-entrepreneur ?

Avoir un compte professionnel quand on est auto-entrepreneur présente quelques avantages. Tout d’abord, vous pourrez recevoir le paiement de vos clients sur un compte bancaire dédié et effectuer vos paiements dans le cadre de votre activité professionnelle comme l’achat de fournitures avec une carte bancaire pro par exemple.

Par ailleurs, un compte bancaire pro et plus adapté qu’un compte bancaire personnel, car vous pourrez accéder à des services dédiés comme des outils comptables ou la création d’alertes pour régler vos échéances de paiements de cotisation par exemple. L’objectif des banques est de fournir à leurs clients professionnels à la fois des services bancaires classiques et plus spécifiques.

Actuellement, nous pouvons distinguer trois types de banques pour auto-entrepreneurs : les banques traditionnelles disposant d’un réseau d’agences, les banques en ligne et les néobanques.

1. 4. Les différents types de comptes professionnels

      1. Les comptes pro dans les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles proposent des offres bancaires dédiées aux professionnels et aux entreprises avec une large gamme de services et produits. Dans ce type d’établissement, vous pouvez accéder à des solutions de financement et d’épargne et être assisté par un conseiller spécialisé dans les questions bancaires des auto-entrepreneurs et plus largement des pro. Cependant, cette offre riche a un coût. Les tarifs pratiqués par les banques traditionnelles sont parfois très élevés, notamment pour un auto-entrepreneur qui n’a pas les mêmes moyens qu’une entreprise.

Par exemple, dans la banque HSBC, vous pouvez souscrire à l’offre bancaire HSBC pro à 37,90€ par mois. Cette offre comprend une carte bancaire Visa Business, un accès à un espace client en ligne où gérer son compte et effectuer ses opérations courantes, un découvert autorisé et des virements SEPA sans frais.

1. 1. 2. Les comptes pour auto-entrepreneurs des banques en ligne

Les banques en ligne sont de plus en plus nombreuses à proposer une offre bancaire adaptée au statut d’auto-entrepreneur. Ces offres sont moins chères que celles des banques traditionnelles et la gestion du compte s’effectue exclusivement à distance.

Parmi les banques en ligne commercialisant ce type de compte bancaire, nous retrouvons notamment Boursorama Banque et Monabanq. Le coût d’un compte pour auto-entrepreneur dans ces banques est en moyenne de 8€ par mois. Ces offres comprennent divers moyens de paiement et d’encaissement et une gestion du budget pro 100% en ligne via un espace client à l’interface ergonomique. Dépôt de chèques, virements SEPA et prélèvements, stockage de documents en ligne : voici quelques exemples de services inclus aux offres pour auto-entrepreneurs des banques en ligne. Nous pouvons également citer l’offre d’Axa Banque gratuite, mais dont les services sont payants.

Le service client de ces banques est joignable à des horaires plus larges que celles des banques traditionnelles via différents canaux de communication.

1. 1. 3. Banque en ligne ou banque traditionnelle pour un auto-entrepreneur ?

Si vous hésitez entre une banque en ligne ou une banque traditionnelle, vous devez faire le point sur vos besoins et vérifier les services et produits disponibles dans chaque établissement et étudier les tarifs. Les offres des banques en ligne savent répondre aux besoins des auto-entrepreneurs à un prix bien moins élevé que les banques traditionnelles, mais l’absence d’agences physiques peut en freiner plus d’un.

Quand nous comparons l’offre bancaire HSBC Pro et celle de Boursorama Pro, nous remarquons une différence de prix de près de 30€ par mois alors que les services proposés sont globalement similaires.

Cependant, le choix de la banque pour auto-entrepreneur ne doit pas être fait à la légère. Nous vous conseillons de comparer les offres de compte bancaire pro afin de faire jouer la concurrence et ainsi trouver la meilleure offre au meilleur prix.

1. 1. 4. Troisième option : les offres pour auto-entrepreneurs des néobanques

Les banques en ligne et banques traditionnelles ne sont pas les seuls établissements à proposer un compte bancaire adapté aux auto-entrepreneurs. Ces dernières années, de nouveaux acteurs ont vu le jour pour répondre aux besoins des particuliers et dorénavant des professionnels. Parmi les néobanques adaptées à ce type d’activité professionnelle, nous retrouvons Shine, Qonto ou encore N26 Business avec des tarifs allant de 0 à 9€ par mois. En parallèle des services bancaires classiques, ces néobaques procurent également des outils d’aide à la comptabilité, la possibilité d’obtenir un terminal de paiement en option ou encore un programme de cashback.

Néanmoins, soyez vigilant avant de choisir une néobanque, car dans certaines offres, nous avons remarqué l’absence de certains services comme le dépôt de chèque chez N26 Business.

1. 1. 5. Quel est le meilleur compte bancaire pour auto-entrepreneur ?

Après étude des offres des banques traditionnelles, banques en ligne et néobanques, le compte bancaire pro de Monabanq à 7€ par mois et sans condition de revenus est le plus intéressant pour les auto-entrepreneurs.

Son coût est bas par rapport aux offres des banques traditionnelles et ses services inclus répondent aux besoins de ce type de professionnels.

Parmi les services inclus, nous retrouvons :

• Virements et prélèvements
• Frais de tenue de compte
• Dépôt de chèque en agence ou par voie postale
• Retrait d’espèces sans frais en zone euro

Les cartes bancaires sont disponibles en option : Visa Classic à 1€ par mois et Visa Premier à 3€ par mois

La seule condition pour ouvrir un compte bancaire pro chez Monabanq est d’être en mesure d’effectuer un premier versement de 150€ à la souscription.

Le service client de la banque en ligne a été élu une nouvelle fois cette année meilleur service client d’une banque en ligne avec des conseillers joignables 6j/7 et jusqu’à 21h semaine. Depuis l’espace client en ligne, les auto-entrepreneurs peuvent paramétrer des notifications pour gérer leur comptabilité plus facilement et ainsi éviter de manquer le paiement d’une échéance par exemple.

1. 5. Comment bien choisir une banque pour auto-entrepreneur ?

Pour bien choisir une banque pour auto-entrepreneur, vous devez prendre en compte divers critères :

• Besoins et habitudes
• Moyens de paiement et d’encaissement
• Tarifs

Avant de choisir votre banque pour auto-entrepreneur, vous devez faire le point sur vos besoins et habitudes : si vous souhaitez être assisté par un conseiller bancaire par exemple ou si vous êtes à l’aise avec les outils numériques pour gérer votre compte bancaire.

Ensuite, il est important de choisir une banque aux nombreux moyens d’encaissement et paiement

1. 6. Comment ouvrir un compte bancaire pour auto-entrepreneur ?

Pour ouvrir un compte bancaire pour auto-entrepreneur dans une banque traditionnelle, vous devez prendre rendez-vous avec un conseiller et vous rendre à l’agence la plus proche avec les documents exigés. Le délai d’ouverture d’un compte dans une banque traditionnelle est généralement de plusieurs jours et vous recevrez vos moyens de paiement et votre RIB par voie postale ou en retrait à une agence proche de chez vous.

Dans une banque en ligne ou une néobanque, les démarches sont simplifiées, car vous pouvez souscrire directement en ligne sans avoir à prendre rendez-vous ni à vous déplacer.

Voici la démarche la plus commune pour ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur dans une banque en ligne ou une néobanque :

• Remplir un questionnaire en ligne avec vos informations personnelles
• Sélectionner l’offre et/ou la carte bancaire
• Transmettre les documents justificatifs par voie numérique
• Signature électronique

1. 7. Quels sont les documents à fournir pour ouvrir un compte pour auto-entrepreneur ?

Voici les documents à fournir pour ouvrir un compte pour auto-entrepreneur :

• Carte d’identité ou passeport en cours de validité
• Justificatif de domicile récent
• IBAN/RIB d’un compte bancaire à votre nom
• Avis d’imposition le plus récent
• Formulaire de déclaration de début d’activité
• Numéro de SIREN/SIRET

Néanmoins, la liste des documents exigés pour ouvrir un compte pour auto-entrepreneur peut varier d’un établissement à l’autre.